存单质押是否上征信

1. 存单质押是否上征信

一、存单质押和存单质押贷款的概念
存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押。
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日；存单质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90％，最高可达质押价值的95％；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10％。
二、银行贷款中的存单质押
对于以存单质押向银行贷款的情形而言，存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。这两种风险只在于银行一方。
若存单本身系变造、伪造的假存单，而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款，那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息，此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权，此即存单质押未能有效设立。
或者存单本身系有效合法，但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理，此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。
无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞，此两类情形都将导致贷款担保形同虚设，而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时，只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额，这对银行来说是极具风险的，以第三人存单质押的情形风险更甚。
因此，中国银监会于2007年7月3日颁布并施行的《个人定期存单质押贷款办法》第6条规定：以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。
三、存单质押是否上征信
首先如果要办理存单的质押的话，那么一般是不通过银行的，所以说既然不通过银行，那么就不会走个人征信这一方面，所以征信记录是空白的，但是如果是通过了银行，那么，只要是正规的银行贷款，那么不管何种方式肯定会上征信。
存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权利人（存单所有人）随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利。
一旦提出请求，则债务人须无条件支付权利人全部款项本息，除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行，否则无任何抗辩理由。
基于此，在现代经济生活中，存单常被用于债权债务关系的担保形式，即存单质押。是上征信的。

2. 存单质押贷款查征信吗？

在遇到资金问题的时候，很多人都会选择存单质押的方式向银行贷款来解决资金需求，很多人对此都会有疑问，那么存单质押贷款查征信吗？我们来看看吧。
  
  1、 存单质押贷款是会查征信的，存单质押贷款一般情况下都是向银行申请，在银行申请贷款是会查征信的。
 
  2、 所以在银行申请存单质押贷款是一定会查征信的。如果申请人在在两年内连续3次或累计6次出现了信用逾期的情况，那么很可能直接拒绝。
 
  3、 存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日，而且存单质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%。
 
 以上就是对于存单质押贷款查征信的相关内容，希望能帮助网友们。

3. 存单质押贷款合适吗

法律分析：这要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素，可以按照“贷款支付的利息款金额×贷款利率×贷款期限”的公式大致算算看，是提前支取存款划算还是贷款划算。 
法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百二十五条 为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 　　
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。

4. 存单质押贷款有什么条件

1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
2、持本人有效身份证件;
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;
4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;
6、贷款人规定的其他条件。
一、大额可转让定期存单的特点有哪些
大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。
1、通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；
2、大额存单按标准单位发行，面额较大；
3、发行者多是大银行；
4、期限多在1年以内。
大额存单是银行存款的证券化。
大额可转让定期存单与定期存款区别
（1）定期存款是记名不可转让的，存单通常是不记名和可以转让的。
（2）定期存款金额不固定，大小不等，可能有零数，存单金额则都是整数，按标准单位发行。
（3）定期存款的利率一般是固定的，到期才能提取本息，存单则有固定利率也有浮动利率，不得提前支取，但可在二级市场上转让。大额可转让定期存单简称NCDS，指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。商业银行为吸收资金而开出的一种收据。即具有转让性质的定期存款凭证，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息。
二、公积金提取不是本市银行卡可以吗
由于您未提及说明您哪种原因提取上海住房公积金，如果您是办理本市租赁提取，只需提供申请人名下的本市银行借记卡（不限于建行银行卡），但如果其他情况提取住房公积金，需要提供本市建行个人开户的活期存折卡或建行公积金业务网点柜面开具打印定期存单给您。

5. 存单质押贷款有风险吗？

个人存单质押贷款风险如：
1、虚假存单的法律风险
存单属于有价证券，存单是否有效，法院执行双重审查的标准，即首先存单应是真实的，存单开立行出具的，其次存单应由存款人真实地存入资金。虚假存单即为伪造或变造的存单，存单既不能代表其纸面显示的金额，也不能产生交付的质押效果，我行的债权利益无法得到保障。
2、虚开存单的法律风险
虚开存单，一般为存单开立行内部员工和外部人员内外勾结导致，存单是存款行开立，但存单帐户内并无金额，可能根本未划入金额，也可能资金划入其他帐户，是银行案件频发的环节之一，这里外部人员包括两类人，一类人是质押人或其关系人，这类人目的在于骗取银行贷款，一类是与银行员工勾结的外部有借款需求的企业，这类人目的在于获得资金。
3、存单被公安机关冻结的法律风险
上文说到的虚假存单、虚开存单质押融资，均涉嫌刑事犯罪，涉及的罪名包括伪造金融凭证罪、金融诈骗罪等，如果公安机关发现犯罪线索，则很有可能对相关存单进行冻结，刑事犯罪侦查、起诉、审理整个程序时间下来比较长，即使存单质押真实有效，也无法在债权到期前通过兑付存单清偿。
4、存单被司法冻结的法律风险
这里说的司法冻结，主要指法院，可能性还是比较高的，因为只要存款人涉及经济纠纷，便有可能通过保全措施给予存款人压力，在执行程序中，也可以采取冻结的措施给存款人压力，即使质押合法有效，也无法在债权到期前通过兑付存单清偿。
5、存单质押冻结时间的法律风险
自行存单质押融资业务一般不涉及这个问题，他行存单质押会涉及这个问题。这里为了把这个问题剖析清楚，首先梳理一下他行存单质押主要流程：
一是存入资金，且取得开户证实书。
二是换开存单。
三是交付存单。
四是办理核押。

6. 保单质押贷款上征信吗

1、正规贷款都需上征信，记录借款信用记录，有益无害。同样，保单贷款也是上征信的。
2、征信的一大好处是，帮助获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，得到更公平的信贷机会。
3、通过保单贷款，保单所有者可以缓解暂时的资金紧张，同时也不致使其保单失效，即使在贷款本息未偿还的情况下，发生了保险责任内的事件，也能获得给付。并且，保单贷款手续简单，借款人不需任何资信证明及其他抵押财产，只要保单具有一定的现金价值，就可以借款。
一、保单质押贷款有哪些特点
保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。
期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70％－80％之间；银行则更为宽松，一般可达到90％。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20％计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。
二、保单质押贷款的模式
1、投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力；
2、投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同保单由保险公司偿还贷款本息。通常情况下，保险公司提供的贷款额度有限，贷款期限较短，手续便捷；选择银行，则贷款额度略高，贷款期限长，手续繁琐。

7. 存单质押贷款好批吗？存单质押贷款怎么申请？

      现如今，借款人可以用银行未过期的定期存单作质押，申请存单质押贷款，那么有些朋友就有疑问了，银行存单质押贷款好批吗？申请贷款前需要借款人准备好相关资料：      1、个人定期存单；      2、以凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，须提供印鉴或密码；以凭有效身份证件支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取；      3、出质人委托行在存款行申请办理存单确认和登记止付手续的委托书；      4、借款人与出质人、财产共有人的有效身份证件；      5、出质人、财产共有人同意质押的书面意见。到银行申请存单质押贷款，如果是网银办理，几十分钟就可以放款，如果不是网银申请，需要3-*时间，提供身份证、存单、填写质押贷款申请书-需要上报审批后才可以放款。      建议大家，在申请存单质押贷款前，一定要准备好相关资料，以免影响贷款下批速度。

8. 存单质押贷款风险大吗

      存单质押贷款存在的四种风险      风险一：防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。      风险二：防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。      风险三：防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。      风险四：防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。银行存单质押贷款风险      银行存单质押贷款业务，是银行提供给存款户短期融资的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。农村信用社存单质押贷款风险      在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。